El primero de julio de 2009 lanza un nuevo programa para ayudar a las personas que tienen dificultad en cumplir con las cuotas de sus préstamos universitarios. El programa se llama «Income-Based Repayments» o IBR por si sigla en inglés y es patrocinado por el Departamento de Educación del gobierno federal. El programa IBR acomoda las cuotas mensuales según los ingresos del prestatario. Esto es un cambio importante. Actualmente, las cuotas de los préstamos universitarios se calculan según la tasa de interés, el monto prestado y el plazo. Pero no toman en cuenta si la cuota que sale de ese cálculo es factible para el presupuesto del prestatario. Muchas personas –a pesar de que estos préstamos vienen con tasas atractivas– dejan de pagar porque tienen un trabajo que paga poco o están desempleados. Y como los préstamos universitarios no se pueden eliminar mediante el proceso de bancarrota, pues para deshacerse de la deuda hay que pagarla.

Cómo funciona.
El programa IBR primero compara el ingreso anual del prestatario con el ingreso mínimo que el gobierno federal considera necesario para pagar los gastos básicos. Este mínimo varía por año y según el tamaño de tu familia. Para el 2009, el ingreso para una persona soltera que vive en cualquier estado menos Alaska o Hawaii es de $16,245. Para una familia con 2 hijos es de $33,075.

Si ganas por debajo de estas cifras, entonces el cálculo del IBR dice que no ganas lo suficiente para pagar cuotas en tus préstamos estudiantiles y te permite no hacerlas hasta que tu situación mejore sin penalidades ni sobrecargos. Si ganas más de este mínimo, entonces las cuotas están limitadas al 15% de tus ingresos por encima de este mínimo. Por ejemplo en una familia de cuatro personas donde se gana $60,000 la cuota máxima –al margen de la cantidad del préstamo– sería de $336. Si en tu caso la cuota no cubre los intereses debidos, entonces estos son deferidos. Es decir los pagas después, pero no te cobran «intereses sobre los intereses».

También bajo el programa si después de pagar tus cuotas por 25 años todavía tienes un saldo pendiente, te lo perdonan. A las personas que deciden tomar trabajos para un empleador elegible les perdonan el saldo después de solamente 10 años. Entre los elegibles se encuentran: el gobierno, organizaciones sin fines de lucro, escuelas, departamentos de policía entre otros.

Quién califica.
El programa es para individuos que tienen préstamos universitarios otorgados por el gobierno federal directamente o respaldados por el gobierno federal. No importa cuándo fue otorgado el préstamo ni de qué prestamista fue emitido. Tampoco importa si el dinero se usó para financiar estudios de pregrado o de posgrado.

Cómo me inscribo.
Las aplicaciones estarán disponibles el 1° de julio. Para más información sobre el programa IBR y para acceso a una calculadora que te ayuda a determinar tu nueva cuota puedes ir a www.IBRenespanol.org

Vocabulario financiero

Income Based Repayment: Programa nuevo del Departamento de Educación de los Estados Unidos que reduce las cuotas en los préstamos universitarios y perdona la deuda no pagada después de cierto tiempo.

Mike Periu, experto financiero, es el editor de www.DINEROyCREDITO.com. Pueden hacerle preguntas ahí.
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